Souscrire une assurance-vie pour un enfant est une stratégie efficace pour bâtir une épargne qui le soutiendra financièrement à sa majorité.
Cette réserve financière lui sera accessible avec des bénéfices fiscaux non négligeables.
Un choix de placement avantageux pour les jeunes épargnants
Face à l’option traditionnelle du Livret A ou du Livret Jeune, choisir une assurance vie enfant présente des avantages significatifs, faisant de ce produit d’épargne l’une des options les plus attractives pour les jeunes. Sans risques et sans frais initiaux, l’assurance-vie se distingue par sa flexibilité et sa capacité à accueillir des versements variés, dès le premier dépôt minimal.
La souscription est ouverte à tout mineur, représenté par ses parents, avec la possibilité de démarrer avec un montant accessible. Les versements, qu’ils soient réguliers ou ponctuels, peuvent provenir de diverses sources telles que cadeaux, donations ou héritages, sans rencontrer les limites imposées par d’autres produits d’épargne comme le Livret A et le Livret Jeune.
À noter : L’ouverture d’une assurance-vie pour un mineur nécessite la signature du bulletin d’adhésion par le représentant légal, et, si l’enfant a plus de 12 ans, sa propre signature est également requise.
Une stratégie d’investissement diversifiée avec l’assurance-vie
L’assurance-vie se distingue par sa capacité à valoriser l’épargne sur le long terme, offrant un avantage majeur pour préparer financièrement votre enfant à l’âge adulte. En optant pour un contrat multisupport incluant un fonds en euros de haute performance, vous bénéficiez d’une sécurité de capital similaire à celle d’un livret bancaire, avec toutefois une rémunération nettement supérieure, dépassant le rendement du Livret A.
Envisager des placements dans des fonds en unités de compte peut s’avérer judicieux pour ceux désireux de saisir les opportunités de l’économie, acceptant un risque de fluctuation du capital. Ces fonds, bien que sans garantie de capital, promettent des rendements potentiellement plus élevés, exploitant les secteurs financiers et immobiliers. Cela est particulièrement pertinent pour l’épargne d’un enfant jeune, bénéficiant d’un horizon d’investissement étendu.
Point clé : Associer une donation à une assurance-vie permet de différer l’accès de votre enfant à l’épargne tout en profitant des avantages fiscaux pour les deux parties. Cette combinaison, dite assurance-vie intergénérationnelle, optimise la transmission de patrimoine avec une fiscalité réduite.
Fiscalité avantageuse de l’assurance-vie pour les jeunes épargnants
Une assurance-vie ouverte pour un enfant avec un horizon de plus de 8 ans avant sa majorité offre des bénéfices fiscaux significatifs. À sa majorité, l’enfant profite d’une exonération totale d’impôt sur le capital accumulé et peut retirer annuellement jusqu’à 4.600 euros de gains sans imposition, une somme qui peut doubler si l’enfant est en couple. Pour les retraits excédant cette limite, une imposition réduite de 7,5% s’applique.
Une fois majeur, l’enfant peut continuer à enrichir son épargne selon ses capacités financières, bénéficiant ainsi de la continuité de l’avantage fiscal lié à l’ancienneté de son contrat d’assurance-vie. Cela en fait un outil optimal pour la gestion d’une épargne de précaution ou d’autres projets financiers à long terme.
